Россияне набрали много маленьких кредитов

В России меняется модель кредитования населения. К такому выводу пришли специалисты бюро кредитных историй "Эквифакс", оценив долю россиян, которые взяли пять и более кредитов с 2014 по 2017 годы. Статистическое исследование проводилось на основании базы в 244,1 млн займов.

Так, три года назад всего 1 процент граждан имел на руках пять кредитов. По состоянию на 1 сентября этого года уже 3,4% заемщиков имели на руках пять и более новых ссуд.

Это связано с тем, что рост доходов повышает интерес к кредитам. Стимулируют это и банки, которые охотнее выдают займы тем, у кого они уже есть, ежемесячно понижая свои ставки.

Таким образом, Россия переходит к американской модели потребительского поведения, когда люди, имеющие постоянный доход, склонны тратить больше, в том числе на предметы роскоши, для чего обращаются за новыми займами. Сейчас в среднем один россиянин должен банкам и центрам микрофинансирования — около 150 тыс. рублей, за год эта сумма увеличилась на 5%.

О смене сберегательной модели поведения населения на потребительскую свидетельствуют и данные ЦБ. По данным ЦБ, с января по июнь 2017 года объем выданных населению займов увеличился на 3% — до 4 трлн рублей. Увеличение потребительского спроса стимулирует рост экономики в целом, но создает риски "надувания" финансовых пузырей.

На вопросы о тенденциях современного кредитования ИА vRossii.ru ответл вице-президент, директор департамента управления рисками "Ренессанс Кредит" Григорий Шабашкевич:

- Если раньше россияне брали в основном только один кредит, но существенный, то сейчас заметно выросла доля тех, кто оформляет несколько ссуд на небольшие суммы. Какими причинами объясняется этот тренд?

- Раньше, 4-6 лет назад, доля клиентов, оформлявших более одного кредита «в одни руки», тоже была существенной, так что новым трендом это явление называть не стоит. С развитием POS-кредитования растет и число заемщиков, которые покупают товары в кредит или в рассрочку. Это, в свою очередь, способствует увеличению количества небольших кредитов на одного клиента, но абсолютно не характеризует его в негативном ключе, если обязательства исправно обслуживаются. О чем реально стоит беспокоиться, так это о суммарном ежемесячном платеже по всем взятым кредитам. Важно, чтобы он не съедал большую часть дохода клиента, а находился в умеренных пределах.

- Каким категориям граждан банки сейчас отдают предпочтение в выдаче займов?

- Банки охотно работают со всеми категориями граждан, имеющих стабильный доход и неиспорченную кредитную историю.

- Благоприятная ли сейчас ситуация для оформления кредитов?

- Если говорить в целом о макроэкономической ситуации, то она постепенно стабилизируется. На фоне этого население начало активно реализовывать отложенный спрос и совершать различные покупки. А поскольку доходы россиян не меняются, то потребности часто закрываются с помощью заемных средств. Отсюда в том числе и рост объемов кредитования, о котором часто говорят в последнее время.

Если же рассматривать с точки зрения отдельного клиента, то момент благоприятной или неблагоприятной ситуации будет очень индивидуальным. У каждого из нас различные возможности, цели и потребности. Если человек трудоустроен, имеет стабильный заработок, не несет повышенной кредитной нагрузки, всегда исправно погашал ранее взятые на себя обязательства, то шансы на получение кредита будут достаточно высоки, и в данном случае эту ситуацию можно оценить как благоприятную конкретно для него.

- Могут ли заемщики с хорошими кредитными историями рассчитывать на пониженные ставки и льготные условия?

- Положительная кредитная история, безусловно, дает заемщикам возможность получать от банков привлекательные предложения. И кроме интересных условий с точки зрения процентной ставки клиент также может рассчитывать, например, на большую сумму займа или лимит по карте.